信贷行业市场现状及未来发展潜力分析

股票技术06月19日

  信贷是货币持有者将约定数额的资金按约定的利率暂时借出,借款者在约定期限内,按约定的条件还本付息的信用活动。

  在风险防控方面,以大数据、人工智能等技术为依托的数字消费信贷也有着得天独厚的优势。相较于工业化时代下的传统消费信贷,数字消费信贷的不良率显著低于同业水平并安全可控,通过大数据与人工智能算法的风控模式更加有效,大数据模型可有效识别多头借贷并控制共债风险,基于真实消费场景可避免过度消费与资金空转等,总体而言数字消费信贷有效地控制了信贷风险。

  根据中研普华产业研究院发布的《2020-2025年版信贷产品入市调查研究报告》显示:

  信贷行业市场现状及未来发展潜力分析

  截至2019年12月末,商业银行不良贷款率1.81%、拨备覆盖率175.5%,资产利润率0.99%,资本利润率13.2%,资本充足率13.3%。

  在这些指标之后,银监会稿件称,数值“处于国际同业较好水平”。相比之下,2019年12月末的不良贷款率为1.67%,而去年末攀升至1.81%的数值,仅次于2009年一季度末的2.04%。

  2019年末的拨备覆盖率为181.18%,表明去年的拨备覆盖率明显下降。2019年初有外媒报道称,中国正考虑降低银行150%的银行拨备覆盖率。

  银监会并未在新闻稿中公布商业银行不良贷款余额。此前的官方数据显示,截止2019年第三季度末,商业银行不良贷款余额为14939亿元。

  在发卡量“井喷”时期过后,作为银行曾经的消费信贷王牌产品,我国信用卡发卡量与应偿余额增速明显放缓。

  具体来看,经历了2015年至2018年的快速增长后,2019年信用卡业务增速明显放缓(全年发卡量约增长6000万张11)。而2020年受新冠疫情冲击,信用卡开卡与激活数量骤降,新增数为3200万张。

  目前三四线城市及以下人口约占全国总人口的七成,但由于其经济发展水平、网购渗透率等均低于一二线城市,互联网消费信贷渗透率也较低(三四线城市约为5.5%,而一线城市为7.2%,二线城市达到6.3%)。有关人士认为,随着城镇化发展和互联网渗透率持续提高,下沉消费信贷市场的未来发展潜力可期。

  了解更多行业数据详情,可以点击查阅中研普华产业研究院的《2020-2025年版信贷产品入市调查研究报告》。